A FICO adatai szerint a 18–29 év közötti amerikaiak átlagos hitelpontszáma ma magasabb, mint a koronavírus-járvány előtt volt. A legnagyobb javulást éppen ez a korosztály érte el: 2019 óta átlagosan 17 ponttal nőtt a pontszámuk. A 30–44 éveseknél szintén jelentős emelkedést mértek.
A szakértők szerint ebben szerepet játszik, hogy a Z generáció tagjai sokkal több pénzügyi információhoz férnek hozzá. A közösségi média, az online tanfolyamok és pénzügyi tartalmak révén sok fiatal már korán megtanulja, hogyan használja felelősen a hitelkártyát, hogyan építsen hitelmúltat, illetve hogyan takarékoskodjon és fektessen be.
Jó példa erre a 31 éves Kelly Klein, aki mintegy 100 ezer dolláros diákhitellel fejezte be az egyetemet. Az adósságot tíz év alatt teljesen visszafizette, miközben megtakarításokat is felépített, és ma már kiváló a hitelminősítése. Elmondása szerint pénzügyi tudásának jelentős részét online forrásokból szerezte.
A kedvező átlagos adatok azonban nem jelentik azt, hogy minden fiatal jól áll. A FICO szerint a korosztályon belül egyre nagyobb a különbség a magas és az alacsony hitelpontszámmal rendelkezők között. Miközben 2026 áprilisában a 18–29 évesek 49,6 százalékának legalább 700 pontos, erős hitelminősítése volt, sokan továbbra is komoly pénzügyi nehézségekkel küzdenek.
A diákhitelek visszafizetésének újraindulása ráadásul újabb problémát jelent. Áprilisig mintegy 3,2 millió amerikai hitelfelvevőnél jelentettek legalább 30 napos késedelmet a diákhitelek miatt. Akik komoly késedelembe kerültek, átlagosan 38 pontot veszítettek a FICO-pontszámukból.
A szakértők szerint a fiatal amerikaiak pénzügyi helyzete ezért kettős képet mutat: egy részük tudatosabban kezeli a hitelt, és gyorsan építi fel pénzügyi hátterét, míg másoknak a diákhitelek, a magas lakhatási költségek és a megélhetési kiadások miatt egyre nehezebb talpon maradniuk – írja a CNN.
